投资房产五行属于什么?
这个问题的提出,说明题主可能不是房地产行业的人,对金融和房地产的理解还比较表面。 我就来说说我的看法吧。 首先,不管是商贷还是公积金贷款,本质上都是按揭买房,也就是你把房子当成商品一样出售给银行(或者公积金中心),然后从银行那里取得贷款,一次性付清房款后,再租回来住。所以,从银行和公积金中心的视角来看,他们把你的房子买走了又卖给你,这其中的差价就是他们所提供的贷款利息收入。 所以,是否划算取决于两个因素:一个是贷款前的房价,一个是贷款后的房价。前者称为抵押物价值,后者称为预期收益。只有当抵押物价值和预期收益都高的时候,按揭买房才是划得来的。
对于银行而言,在放款以前,它最关心的当然是你的抵押物价值能不能充分覆盖贷款金额。所以,如果你选择按揭买房,银行会帮你评估一下抵押物的价值能否足以支付房贷的本息。假如你的房子值200万,而你贷了150万元,那么银行会要求你提供至少价值350万元的财产作为担保(200+150=350),因为未来你很可能要用资产净值来偿还银行的贷款。也就是说,你的房子加上其他资产要能值400万以上才能满足银行的条件。如果银行放款之后,你的房屋价值出现了下滑,那么银行就可以要求你追加其它房产等作为抵押。
其次,对于购房者来说,要不要按揭买房,关键还在于未来的预期收益。假如你全款买了房,然后把房子租出去,月租金大概3800元。假如你按揭买房,月供大概是4600元,贷款30年,利息差不多100万。假如你的月收入够还月供两倍还要多的话,而且今后几年内不打算换房或再次购房的话,那选择全款没毛病。否则的话,建议按揭。 当然,未来的收益受到很多因素影响,包括通货膨胀、房贷利率、房价涨跌等等……我们常说,买房要赶早。因为越早买房,首付越少,利率上浮比例也越低。同样的资金,在房价上涨的过程中,能买更大的房子;而在房价下降的过程中,买更小一点的房子。
所以,无论是从银行的视角来看,还是从购房者的角度来看,按揭买房都是合算的。只不过,很多人无法同时兼顾银行与购房者的角度,于是选择了全款的方式。结果,有可能变成“钱没有省着花、房也没有买到手”,非常尴尬!